Куда вложить кредитные деньги?

Изображение столбчатых и круговых диаграмм на планшете и бумагеОсновой развития экономики являются инвестиции, то есть вложения капитала в различные сферы производственной, финансовой, научной и иной деятельности. Вкладываемый капитал может быть сформирован и за счет собственных средств, но, как правило, любое новое дело требует внешних источников финансирования. Одним из наиболее важных источников такого рода является кредитное финансирование инвестиций, которое может быть привлечено либо напрямую, либо через посредство инвесторов.

 Из чего состоят инвестиции?

Структура инвестиционных затрат может быть достаточно разнообразной. В общем случае она формируется на основе:

  • собственных финансов, включая прибыль, амортизационные отчисления и все виды активов;
  • безвозмездных ассигнований из бюджета, различных фондов, грантов и т.п.;
  • инвестиций, предоставляемых на условиях участия в управлении;
  • заемных денег на возвратной основе.

Такие источники финансирования, как заемные средства отличаются от инвестиций тем, что инвесторы предоставляют свои капиталы с перспективой получения определенного дохода, но без гарантий их возвращения. Банковские кредиты выдаются под определенный процент и требуют погашения в указанные сроки, а также гарантийного обеспечения, к тому же при банкротстве кредитные платежи погашаются в первую очередь. Несмотря на это, кредитные источники инвестиций являются весьма распространенным, а иногда и незаменимым видом финансирования новых проектов. Этому особенно способствует то, что  инвестиции, даже сформированные на основе кредитного займа, предполагают приобретение определенной доли бизнеса, кредитор же на это права не имеет.

Рисунок, на котором мужчина выбирает денежный знак

Условия получения кредита

Для получения банковского кредита требуется выполнение ряда организационных, юридических, финансовых и иных процедур, которые закреплены в договоре между банком и получателем кредита, то есть заемщиком. Заемщиками могут выступать как юридические, так и физические лица, а сами кредиты классифицируются по цели их использования, сроку, а самое главное – способу погашения. Перед тем, как выбрать в качестве источника финансирования кредитные деньги и взять их, нужно обратить внимание на следующее:

  1. Наиболее привлекательными являются банковские учреждения с низкой кредитной ставкой. Однако выгодные условия кредитования предоставляются либо под очень надежное обеспечение, либо солидным компаниям с прозрачной финансовой отчетностью.
  2. Ни в коем случае не следует брать заем, если для его погашения вам потребуется ежемесячно выплачивать более 30% суммарных получаемых доходов – это поможет избежать санкций при просрочке погашения.
  3. При составлении договора следует очень внимательно разобраться со схемой внесения платежей. Обратите особое внимание на дату их осуществления, сроки перечисления денег на счет, и, разумеется, на саму схему платежей – дифференцированную или аннуитетную.
  4. Большое значение имеют и такие пункты договора, как возможность автоматизированного перевода, взимание платы за обслуживание счета, условия досрочного погашения и т.п.

Соблюдение этих правил поможет не только успешно решить все проблемы с источниками финансирования проекта и погашением кредита, но и будет способствовать формированию благоприятной кредитной истории, которая облегчит процедуру получения следующего займа.

Как лучше всего распорядиться кредитом?

Банковский кредит – это достаточно дорогое удовольствие, и его следует брать лишь в том случае, если заемные средства могут стать прибыльным источником дохода. Выбирая, куда вложить кредитные деньги, обычно отдают предпочтение:

  • развитию собственного бизнеса;
  • приобретению недвижимости;
  • инвестированию в привлекательный проект.

При финансировании собственного бизнеса необходимо помнить, что не следует брать кредит до того момента, пока не составлен обоснованный и реальный бизнес-план. Что же касается вложения кредитного капитала в недвижимость, то специалисты считают это одним из наилучших видов инвестиций (к слову, статья о различных видах и формах инвестиций), особенно в периоды кризисов, сопровождающихся инфляцией и повышением арендной платы. Однако следует учитывать, что содержание недвижимости и повышение ее стоимости также связано с определенными затратами. Что же касается финансирования за счет кредитных средств какого-либо стороннего проекта, то тут следует руководствоваться основным правилом инвесторов – чем менее рискованными являются инвестиции, тем меньшим источником прибыли они являются.

Изображение, на котором мужчина выстраивает ступеньки из монет

Стоит ли инвестировать кредитные средства?

(статья о том, стоит ли вообще инвестировать)

При принятии решений об использовании заемного капитала необходимо учитывать такие особенности инвестиций:

  1. Инвестор приобретает долю собственности в проекте и может принимать участие в управлении им;
  2.  Удачно вложенные инвестиции обеспечивают постоянный доход, который в сумме может намного превысить первоначальные вложения;
  3. В отличие от кредитных средств инвестиции обязательному возмещению не подлежат.

В любом случае, прежде чем инвестировать кредитные средства, почитайте хотя бы статью о том, что делать если звонят коллекторы.

Все это делает кредитное финансирование инвестиций достаточно привлекательным, хотя и рискованным способом получения дохода на вложенные деньги. При этом потенциальным инвесторам следует соизмерять свои возможности по погашению кредита и ожиданию дохода от вложенных капиталов. В период кризиса наилучшее соотношение потенциальной доходности и степени риска обеспечивают вложения в недвижимость, а также в рынок Форекс, однако в любом случае такое финансировании предполагает под собой вложение  кредитных средств, взятых под разумный процент.