Как отличить финансовую пирамиду от других финансовых институтов

Изображение пирамиды, построенной из долларовОгромное количество людей никак не разграничивают понятия финансового рынка и финансовой пирамиды. Ставят их в одно положение и используют больше как синонимы. Основная загвоздка такого грубого заблуждения заключается естественно в самой основе деятельности таких видов деятельности, как банковское дело, брокераж, доверительное управление. Все они связаны напрямую с деньгами, получаемыми от населения.
И все же суть финансовой пирамиды фактически обозначается сбором средств от населения, в то время как законная и нормальная финансовая деятельность заключается в запуске средств в оборот, получение прибыли и ее распределение между инвесторами.

Реклама и информационное продвижение финансовых пирамид зачастую значительно агрессивнее, напористей и заключатся в том, чтобы убедить людей, потенциальных клиентов в своей уникальности, прибыльности. Задача как раз состоит в том, чтобы убедить, что заведомо мошенническая организация представляет собой некоторую особенно выгодную финансовую организацию. Этим они не только завлекают уйму доверчивых вкладчиков, но и в итоге подрывают основы доверия окружающих к действительно перспективным, а главное законным организациям, таким например, как паевые инвестиционные фонды или другие компании, чья сфера деятельности связана с доверительным управлением капиталом.

Как разделять эти понятия и в чем заключаются различия мошеннических пирамид от других финансовых институтов и организаций? Именно об этом пойдет речь.

Гарантии высокой и сверхвысокой доходности

Самая главная и яркая черта структуры финансовой пирамиды – это сверхвысокие доходы, которые обещаются вкладчикам. Попросту говоря за каждый вложенный рубль «гарантируются» горы золота, а главное для этого ничего не надо делать, только принести свои деньги. Эти сказки и сейчас можно услышать на каждом шагу. Как же разграничить по этому фактору легальные и действенные системы от фальсификата?

Все просто. Достаточно сравнить обещанные проценты с доходностью банковских депозитов и уровнем инфляции в стране. По сути, никакая деятельность не может приносить доходность или гарантировать ее на уровне, значительно превышающем депозитные обязательства банков в отношении вкладов в национальной валюте.

Рисунок пирамиды из золотых монет

Допустим, наилучшим предложением среди банков будет депозит с доходностью в 26% годовых. Тогда все, что превышает этот показатели хотя бы в полтора раза, уже должно вызвать сомнение. Достаточно часто и вовсе можно встретить обещания и заверения в получении баснословного дохода в 50%,  а то и в 75% годовых, что уж точно не достижимо никакими способами, хотя на этом и строиться весь принцип финансовой пирамиды.

Такой способ завлечения предельно прост в действии и в понимании. Основная задача, которую ставят перед собой организаторы пирамид  — это игра на основополагающем качестве многих людей, их жадности, стремлении быстро заработать.

Что же касается реальных финансовых организаций в этом плане? Если взять ПИФы, а это в первую очередь инвестиционная деятельность, то они вовсе не могут гарантировать какие-то определенные доходности или прибыли. Так что даже если указываются какие-то сомнительно высокие проценты, то они касаются лишь уже достигнутых результатов. По роду своей деятельности, паевые фонды обязаны указывать, и указывают что «Стоимость паев изменяется и может, как увеличиваться, так и уменьшаться», а главное что «доходность в прошлом не гарантирует столь же эффективной деятельности в будущем».

Все озвученные цифры и данные касательно доходности компаний по управлению капиталом можно проверить и часто не из одного источника, и будут они касаться лишь их прошлой деятельности, а не прогноза на будущее. Такие выводы может сделать лишь сам инвестор на основании детального изучения деятельности организации, после чего уже принимать решение вкладывать свои деньги или нет.

Лицензирование деятельности

Любая деятельность, а в особенности предоставление услуг брокерами и управление капиталом, обязательно проходит процедуру лицензирование. Оно подтверждает законность деятельности и оговаривает границы этой деятельности, область применения. Проверить наличие лицензии, чтобы отличить пирамиду от финансовых институтов, а также ее содержание можно на соответствующих информационных порталах государственных органов. Для России это сайт Службы Банка России.

Рисунок кубиков из долларов, выстроенных в пирамиду

Мошенники часто предоставляют вместо лицензии простое свидетельство о регистрации юридического лица, которое само по себе не является лицензией, разрешающей финансовую деятельность. Такое свидетельство, по сути, может получить абсолютно любой гражданин страны при решении заняться предпринимательской деятельностью. Как вариант, могут предоставляться копии лицензий, полученных в каких-то странах. Часто проверить их реальность не представляется возможным, они при том никакого отношения к разрешениям деятельности в нашей стране не имеют.

В довершении можно столкнуться с вовсе поддельными документами. При этом лицензия максимально походит на официальный вариант, однако содержит нереальные номера свидетельств и регистрации. Естественно все подобные документы следует тщательно проверять, учитывая, что такая информация находится в открытом доступе, это не составит проблемы.

Собственники и организаторы

Многое могут сказать и данные о собственниках. В том, как отличить финансовую пирамиду от нормальной финансовой структуры могут помочь  такие данные. Подозрения должны вызывать, например собственники, представленные офшорными компаниями и руководители в виде иностранных граждан с массой различных регалий и наград за финансовую деятельность, проверить которые не удается никакими путями.

Особой проблемой является и то, что ни в одном законодательстве не прописана статья финансовые пирамиды в которой четко оговорены и определены. В каждом отдельном случае необходимо комплексно подходить к освещению деятельности и понимании сути компании. В особенности, когда организаторы указаны как нерезиденты.

Оперирование названиями

Это уже не столь явный признак финансового мошенничества. Наряду с остальными особенностями могут применяться различные уловки, когда используется множество созвучных названий или одно, но максимально схожее с действительно существующей организацией, действующей в рамках закона и порядка.

В первом случае наряду с названием, которое фигурирует в рекламе и информационной сфере существует ряд других, созвучных или подобных. При этом человек приходит с намерением заключить некий договор с одним ООО, ЗАО или ОАО, а в итоге на подпись ему приносят договор, где фигурирует совершенно другая организация, просто с аналогичным наименованием. Суть пирамиды проста, впоследствии невозможно привлечь к ответственности виновных.

Рисунок мужчины, который сидит перед пирамидой с деньгами

Во втором случае расчет идет на использование авторитета существующей организации, при том что никакой связи между мошенниками и реальной структурой нет, и не может быть. Самым простым примером может быть сравнение паевого инвестиционного фонда и долевого инвестиционного фонда. Если в первом варианте имеется в виду законный и правовой вариант, которой действует в рамках лицензионных ограничений и закона, то второй по тому же закону попросту не существует. Такого понятия как долевой фонд не существует.

Договор займа как основа взаимодействия

В подавляющем числе случаев финансовая пирамида принцип работы строит на заключении договоров займа со своими вкладчиками. Обычно документы и формулировки в них хорошо продуманны и проработаны юристами так, чтобы не было возможности как-либо отстоять свои интересы для обманутого клиента.

По договору почти всегда средства от вкладчиков поступают напрямую на счета финансовой пирамиды и становятся неотъемлемой частью активов самой компании. Даже впоследствии невозможно разграничить средства по назначению и по источникам в виде поступлений от клиентов. Все сводится к тому, что даже через суды и исполнительные органы нет возможности получить свои средства обратно. Чаще всего на закате активности пирамиды, все активы незаконными, но эффективными путями, выводятся, а на балансе не остается ничего, либо в лучшем случае часть офисной мебели. На основании этого возместить все запросы обманутых вкладчиков естественно невозможно, докопаться до реальных денег уже тоже нельзя.

В отличие от финансовых пирамид, паевые фонды предоставляют гарантии и обеспечивают высокую защищенность средств своих клиентов. Для этого ведется строгий учет средств от каждого из клиентов Управляющей Компании. При неблагоприятных исходах, когда компания объявляется банкротом, все равно соответствующие активы остаются собственностью инвесторов.

Изображение денежной пирамиды, которая перечеркнута знаком стоп

Обеспечить такую систему помогают регистраторы и депозитарии, выступающие в роли гарантов и наблюдателей. Ответственность за сохранение средств клиента также распределяется поровну между управляющей компанией и депозитарием, что оговорено законом. Любые действия со счетами паевого фонда также можно осуществить лишь с одобрения и под контролем депозитария.

Альтернативой договору займа в инструментарии мошеннических финансовых пирамид может стать вексельная система. Однако суть векселя определяется однозначно строгой системой обозначений и оформления, что строго регламентируется законом. Любое отклонение от буквы закона указывает, что вексель недействительный. В случае с махинациями опять-таки идет расчет на замыливание глаз и внимания вкладчика.

В довершение пункта о договорных отношениях важно указать еще один яркий признак незаконности действий финансовых пирамид. Если нет возможности заранее ознакомиться с текстом договора, который предстоит подписать, если он подписывается только в офисе или при личной встрече, а до этого клиент не может с ним ознакомиться, то это явно повод усомниться в законности происходящего и в адекватности компании.

В любой управляющей компании действующей адекватно и в рамках закона всегда текст договора и вся возможная информация о длительности компании выложена в открытом доступе и клиенты в обязательном порядке информируются о возможных изменениях в договорах заранее.

Отсутствие контроля и информации о действиях с активами компании

Мошеннические организации стараются завлечь вкладчиков красивой информацией и убедительными лозунгами, убеждают, что их действия и высокая доходность финансовой пирамиды связаны с такими сферами, как нефтедобыча, разрекламированными на сегодняшний день нанотехнологиями , золотодобычей или строительством. Невозможность достоверно подтвердить или опровергнуть информацию о такой деятельности как раз и составляет основную суть пирамиды финансовой. Указывают даже названия компаний с заверениями, что именно они являются лидерами в той или иной области деятельности. Необходимо узнать как можно больше об этих компаниях и их действительном состоянии.

Рисунок мужчины, который стоит на верхушке пирамиды

Как пример, можно вспомнить печально известную компанию «РуБин», у которой была структура финансовой пирамиды. Она убеждала своих вкладчиков в своем приобретении зарубежной фирмы являющейся мировым лидером грузоперевозок. Однако на деле это оказалась фиктивная организация, которую создали только в 2007 году, и она не имеет ни капли той эффективности, которую ей приписывали.

В действительности же финансовые компании предоставляют полную и открытую информацию о своей деятельности обо всех операциях, которые связаны со средствами вкладчиков и участников. Законы четко предписывают публикацию и открытый доступ ко всей информации, касательно работы управляющих компаний с тем, чтобы можно было проверить движение каждой копейки. Отчеты должны предоставляться как можно чаще и в развернутом виде. Всегда имеется возможность мониторинга активов компании, включая ее вложения в ценные бумаги.

Принципы сетевого маркетинга для завлечения клиентов

Эффективность и суть финансовой пирамиды заключается в быстром и лавинообразном привлечении клиентов. Для этого постоянно используются принципы сетевого маркетинга. По сути каждый новый участник убеждается в том, что если он приведет еще несколько новых вкладчиков, то получит дополнительный доход, которой будет увеличиваться в геометрической прогрессии от того, что и приглашенные люди также будут завлекать все новых клиентов. Для пресечения подобных действий, например, в Китае полностью запрещен сам принцип сетевого маркетинга, а в США он находится под строгим надзором.

Рисунок мужчины, который выстраивает пирамиду из кубиков с изображением доллара

В дополнение к сетевому маркетингу часто и густо с новых участников взымается вступительный взнос, который определяет основной доход пирамиды. Убедить человека в необходимости такого взноса для организатора пирамиды предельно просто. Для этого привлекаются профессиональные психологи, способные убедить потенциального вкладчика в чем угодно. Для большего эффекта все процессы, связанные с работой финансовой пирамиды, проводят в атмосфере помпезности и шика, арендуются шикарные залы и нанимается профессиональный вышколенный персонал для обслуживания.

Основные тезисы

Даже если у компании имеется всего один или два из перечисленных признака, уже стоит задуматься о ее законности и сути.

Всегда следует уточнять все интересующие моменты. Никогда не стоит игнорировать нюансы и стесняться задавать вопросы. От этого может пострадать ваш личный капитал.

Всю полученную информацию обязательно проверяйте через независимые источники, способные предоставить объективный взгляд со стороны.

Не стоит забывать простое и непреклонное правило финансового мира: «Высокая доходность нераздельна с высокими рисками». В гарантировании на словах высокой доходности заключается суть финансовой пирамиды, однако этого по факту не может гарантировать ни одна компания мира.