Что должен знать каждый о банковской системе

Изображение статуи свободы и флага СШАВо многом до сих пор жизнь на западе, в том числе в США, воспринимается нашими соотечественниками чем-то невообразимо чуждым и непонятным. Многие моменты кажутся чересчур сложными, а некоторые вовсе нелогичными. Однако все становиться совсем по-другому, если взглянуть на эту систему изнутри. Отличия в менталитете, материальных и нравственных ценностях касаются не только личных отношений, но таких факторов как повседневная жизнь, быт и тем более банковская система США.
Если есть возможность уехать жить за границу, то следует как можно глубже ознакомиться с особенностями местного устройства жизни.

Наилучшим способом узнать особенности жизни, например, в США можно, лишь прожив там определенное время. Собственно такой подход успешно используется для изучения иностранных языков и называется методом погружения.

Если отправиться в тот же Техас, то уже будет заметна колоссальная разница между тем, что можно найти в литературе, в различных обзорах и в действительности. Придется привыкать к определенному говору, который свойственен данной местности, привыкнуть, что люди ориентируются не по привычным вариантам «направо-налево», а указывают направление «юг-север».

Кроме этого там чаще придется иметь больше дело с чеками и карточками, чем с наличкой, и налоги оплачивать раз в году, сталкиваясь с чрезмерно сложной на первый взгляд системой налогообложения. Самым же важным для спокойной жизни знанием будет умение верно обращаться со своим банковским счетом и уметь «обставить» любой банк в его стремлении ободрать невнимательного клиента.

Банковский счет каждому

Ни для кого  не секрет, что у любого американца, который хотя бы как-то сводит концы с концами, имеется карточка, ведь без нее никуда. Естественно это касается также наиболее многочисленного среднего класса и зажиточных людей. Все действия с деньгами принято осуществлять через банковские системы. Получение зарплаты проводиться на карточку, с нее же приобретаются вещи, продукты. Страховка, накопление средств, значимые покупки, в том числе в кредит – все это осуществляется в привязке к счету в банке.

Рисунок, на котором человечки держат бумажный доллар

Перечисление всех возможностей, которые предоставляет банковская система США, можно заниматься не один день. Это удобство проведения платежей, помощь в оформлении кредитов, страховок, ведение полного контроля растрат, помощь в подсчете собственных средств и налогов. Однако наряду с этим имеется еще большее число условий оказания банком тех или иных услуг.

Чаще всего человек не знакомый с особенностями американской банковской системы может серьезно пострадать, точнее, потерять свои деньги, притом обвинять будет абсолютно некого. О чем идет речь? Обычно даже при открытии простой карточки в банке на руки клиенту выдается объемная по содержанию брошюра. Хотя брошюрой-то это назвать сложно, ведь на множестве листов очень мелким шрифтом отпечатаны правила взаимодействия банка с клиентом практически во всех возможных ситуациях.

Следует помнить, что ни один банк  на западе не будет действовать в ущерб себе.  Все правила применяемые к банковскому счету клиента, по сути, оговаривают любые спорные моменты и их решения с тем, чтобы банк ни в коем случае не потерял своих собственных средств, а по возможности еще на комиссиях со штрафами получить дополнительную прибыль.

Изображение мужчины, который выходит из банковского сейфа

Как это все выглядит на самом деле?

Рассмотрим пример, достаточно часто встречающийся в банковской системе США. Допустим вы среднестатистический житель со средними доходами. У вас есть дом, хорошая работа, несколько машин на семью. Естественно имеются несколько счетов в банке:

  • зарплатный;
  • для текущих затрат;
  • накопительный;
  • депозиты и т.п.

Речь пойдет о карточках для текущих затрат. Часто они совмещены с зарплатными. В большинстве случаев такие карточки и счета не снабжаются возможностью открытия кредитного лимита, для этого существует еще целый ряд карточек. Зато есть возможность застраховать себя от непредвиденных расходов. Естественно подобная банковская услуга предоставляется не просто так, а за определенную минимальную плату, взымаемую ежемесячно со счета клиента.

Как на практике работают банковские правила

Вот, реальная ситуация. Идет человек по магазину, видит вещь, которую намерен обязательно купить, ведь она ему так нужна. Однако есть проблема, стоит вещь $250, а вот на счету осталось всего 200. В этот-то момент вспоминается тот самый страховой случай, о котором указано в документах. Ведь есть, допустим, 100 долларов США, которые в случае необходимости можно потратить сверх собственных денег. Значит можно прямо сейчас купить требуемое, а уж с зарплаты, которая будет всего через пару дней все возместиться.

Хорошо, покупка совершена, и в этом помогли средства предоставленные банком. Вот только человек, не знающий ситуации, связанной с банковской системой и ее коварством, явно будет удивлен, что из начисленной зарплаты вместо $50 сняли без малого $200. Удивление пройдет, наступит момент, когда захочется разобраться, в чем загвоздка и попытаться вернуть свои кровные, вот только вряд ли это получиться. Подобные моменты как раз и описываются весьма подробно в договоре с банком.

Изображение флага США и доллары

Суть ситуации следующая, страховка на случай перетраты – это не кредитный лимит. Банк действительно предоставил свои средства на требование клиента – была совершена покупка. Однако из-за этого образовался отрицательный баланс, что по правилам банковского договора облагается штрафом в $50 и пеней размером $30-35 за каждый день просрочки. Так получается, что за чрезмерную растрату и за каждый день просрочки натекает немалая сумма. Будь срок до зарплаты несколько большим, можно было бы расстаться с еще большим количеством денег.

Такие нюансы обычно очень четко прописываются, однако мелким шрифтом, достаточно завуалированно, чтобы с лету нельзя было понять суть. Делается это даже не с тем, чтобы ввести клиента в заблуждение, а с тем, чтобы охватить хитрыми формулировками, как можно больше вариантов развития событий. В каждом случае банк заинтересован лишь в сохранении своих интересов.

Как же разрешить такие проблемы

Без счета в банке жить в США сложно. Так что остается лишь очень подробно изучать все те документы, которые предоставляет банковская система США и спрашивать обо всех интересующих ситуациях, чтобы банковский сотрудник как можно подробнее описал приоритеты и нюансы открываемого счета. Рассчитывать на то, что сотрудник сам все расскажет лучше не стоит. Если говорить откровенно, то те работники, которые сидят на кассах или же за столами по работе с клиентами получают зарплату и надбавки, как раз из штрафов, взымаемых с клиентов.