Как не потерять свои собственные деньги: 10 основных финансовых ошибок

Рисунок, на котором у мужчины пустые карманыМожно согласиться с утверждением, что все самое интересное и увлекательное связано в первую очередь с ошибками, которые мы допускаем в своей жизни. Без них было бы попросту скучно. Вот только ошибки непростительны в плане финансовом. Уж лучше разобраться заранее с тем, как не потерять деньги и как их приумножить.

Финансовая независимость, обеспеченность или, по крайней мере, наличие накоплений делают жизнь значительно спокойнее и стабильнее, гарантирует решение массы проблем и реализацию множества задумок. Какие основные ошибки относительно своих собственных финансов мы допускаем и как этого избежать?

Первая ошибка: это отсутствие  сбережений

Все могут уверенно подтвердить, что сбережения – это полезно и необходимо, и в то же время мало кто в принципе занимается накопление хоть какой-то суммы, хотя бы из расчета на «черный день». С одной стороны тогда и проблемы нет в том, как не потерять свои деньги, терять то нечего, но и спасительной суммы денег не окажется под рукой, когда она будет необходима.

Многие считают, что деньги, даже собранные в определенную сумму, лучше сразу пустить на покупку, иначе они попросту разойдутся по мелочам. Вот только эта схема предполагает видимо идеальную жизнь, в которой нет ни болезней, ни смертей, ни безработицы, трубы не рвутся, и никто никого не заливает, портя ремонт в квартире и нет необходимости думать о будущих больших тратах. Только ведь это большей степени самообман. Все перечисленное всегда и везде приходит неожиданно. Именно потому и нужно всегда иметь отдельно запас средств как минимум в размере полугодового заработка и понимать, как не потерять накопленные деньги.

Вторая ошибка: матрац лучше банка

Всего половина населения России, да и то с натяжкой пользуются банковскими депозитами. Инвестировать свои накопления и тем самым их приумножать решаются всего 5%. Использование различных финансовых инструментов явно не сочетаются в понимании большинства с надежностью и хоть какой-то необходимостью. Так и продолжают скапливаться пыльные залапанные купюры под матрацем или в заначке на книжной полке.

Изображение, на котором у девушки пустая копилка

Хорошо, конечно, что решено как минимум, накопить некоторую сумму, однако хранить деньги дома не лучший вариант в надежде не потерять деньги. Ведь это считай что вклад с отрицательной доходностью в минус 10-15% годовых. Объясняется это предельно просто – инфляция. Она уменьшает ценность накоплений. Отложенные 500 тыс. рублей всего за пять лет потеряют 190 тыс. рублей.

Наиболее простой и надежный способ не потерять свои деньги – это разместить их на депозит. Если страшно доверить банку свои деньги и боитесь, что он может обанкротиться, то есть для вас полезная информация. Даже если банк прогорит, то вложения размером до 700 тыс. рублей возмещаются системой страхования вкладов.

Третья ошибка: это неправильное кредитование

Первое, что следует запомнить: кредит следует брать в той валюте, в которой получаешь свою зарплату или имеется поступления, с которых будет он погашаться. Чаще всего доходы у населения в рублях, потому и кредиты должны быть в рублях, чтобы не потерять больше денег впоследствии. Валютные займы хоть более привлекательны по ставке и условиям, но это ставит вас в жесткую зависимость от курса валюты по отношению к рублю. При падении рубля кредит окажется на 30-40% дороже, чем был и может оказаться попросту неподъемным.

Второе правило касается размера кредита. Ни в коем случае не стоит брать деньги в кредит с запасом. Лучше рассчитать именно то количество, которое нудно для реализации поставленных целей или даже немного меньше при возможности. Любая надбавка к первоначальной величине кредитования значительно повышает сумму возврата. То есть за лишние 50 тыс. рублей придется в итоге отдать как минимум 80 тыс. а то и более, кто же захочет так просто потерять деньги.

Третье правило касательно сроков кредитования. Выбираете минимальный допустимый срок, в котором вы сможете достоверно потянуть погашение. Крайне неверное представление о том, что при увеличении срока легче погашать кредит. Если взять кредит в 250 тыс. руб. не на три года, а на пять, например, то сумма выплат увеличится уже на  120 тыс. руб. и более.

В итоге кредит должен быть в рублях с минимальными сроками и оптимальным размером без переборов. Месячные выплаты оптимально должны составлять до 30% от месячных доходов.

Рисунок мужчины, который  переживает потерю денег

Четвертая ошибка: жадность

Надо лишь запомнить одну простую истину о том, как не потерять свои деньги. Доходность любой инвестиции, если она превышает доходность простого банковского депозита, неизбежно связана с риском и чем выше доходность заявляют, тем больше риска не просто уменьшить свой капитал, а полностью его потерять.

Пятая ошибка: это инвестирование без срока и цели

Ключевой момент эффективного и выгодного инвестирования – это четко поставленные цели и сроки, которые определяют, сколько денег и на когда планируется собрать и получить, а главное как их не потерять. Такие неопределенные идеи как просто накопить денег или на «черный день» являются слишком туманными и размытыми.

Если планируется, например, купить машину через 2-3 года то лучше накопления положить на депозит или купить наименее рискованные и в меру доходные облигации. Для инвестирования на 5-10 лет уже можно задействовать в свой инвестиционный портфель акции. Для более долгосрочных вложений долю акций можно довести даже до 80%.

Собственно сводиться все к тому, что различные цели и сроки определяют способ инвестирования, которое наиболее оптимальным образом поможет не потерять деньги и приумножит их.

Ошибка шестая: реакция на риски

Взять пример с кого-нибудь и попросту скопировать его действия, например по скупке определенных акций может привести к успеху, а может и повлечь за собой несоизмеримые убытки. Все дело в том, какой у вас имеется запас прочности в случае непредвиденных ситуаций, когда рынок идет против вас и есть риск потерять все деньги, или на какое-то время активы начинают проседать.

Рисунок, на котором деньги падают через руку

Одни инвесторы уверены в своем выборе и могут переждать негативные моменты просадок, чтобы дождаться выгодного момента. Другие могут и не выдержать, поддастся панике, и попросту сбыть свои акции которые в какой-то момент сильно упали в цене, тем самым катастрофически уменьшить капитал.

Ошибка седьмая: забыть о страховании

Нельзя однозначно ответить, почему в нашей стране мало кто полагается на страхование. Однако это реальная и действенная защита на случай непредвиденных ситуаций. Это даже не вариант как не потерять свои деньги, а возможность получить возмещение в случае непредвиденных обстоятельств. Страхованию сейчас поддается почти все от мебели и дома с машиной и собственная жизнь, пусть то болезнь или вся жизнь для того чтобы родные в случае смерти не остались без средств на существование.

Ошибка восьмая: думаем о пенсии за пару лет до нее

Ситуация с пенсионными накоплениями еще хуже чем с обычными сбережениями, направленными на то, чтобы не потерять деньги отложенные на «черный день». Практически ни у кого пенсионные накопления не являются целью за 20-30 лет до нее. Собственно и за 10 лет до нее мало кто о ней задумывается, максимум за 3-4 года до выхода на заслуженный отдых начинают откладывать небольшие суммы и то по возможности.

Для обеспечения пенсии хотя бы в размере 40 тыс. руб. в месяц нужно хотя бы 10 лет ежемесячно пополнять депозит на 30 тыс. руб. Если все это сжать до 3 лет, то потребуется уже 130 тыс. руб. что редко представляется возможным. Так что лучше задуматься о личном пенсионном фонде за 10-15 лет и держать его в приоритетных целях.

Ошибка девятая: игнорирование налоговых вычетов и льгот

В большей степени данная ошибка выплывает попросту от незнания. Нигде не рекламируется, что рядовой гражданин может получить возмещение в размере до 16 тыс. руб. ежегодно, если он оплачивал обучение своим детям, пополнял личный пенсионный фонд или занимался благотворительностью. Это в первую очередь касается вопроса, как не потерять деньги без толку. Даже в налоговой не всегда можно получить вразумительный ответ по всем видам налоговых вычетов и льгот.

Рисунок, на котором мужчина и женщина считают монеты

Такой огромный затратный момент как ипотека, нависающая над человеком в течение 15-20 лет, может оказаться несколько легче, если знать о возможности компенсации части процентов. На деле это 260 тыс. руб. за покупку недвижимости и возмещение части процентов. За ипотеку растянутую на 15 лет, можно себе на счет вернуть средства в размере 13% от выплаченных процентов и это существенная сумма.

Ошибка десятая: в отсутствии финансового плана

Если даже кто-то и задумывается о своих будущих затратах, таких как обучение ребенка, покупка автомобиля или жилья, накопления на пенсию это хорошо, однако это еще не финансовый план на будущее. Чаще всего вовсе планирование, а точнее постановка простых целей ограничивается максимум предположениями о том, что надо купить в следующие три года и как не потерять те деньги, которые уже есть.

Пусть машина становится первой тратой, второй будет квартира и потом обучение. Деньги собраны на авто и его купили, эксплуатация уже дело не простое и затратное, так что возможность откладывать деньги на квартиру уменьшаются. Пусть планировалось еще через три года купить ее со взносом и небольшой относительно ипотекой, однако неучтенные растраты не позволили собрать взнос, потому и ипотека получается значительно больше и взнос не собран, так что даже квартира приобретается попроще чем хотелось. О том чтобы собрать деньги на обучение, уже не стоит и задумываться.

Финансовое планирование означает постановка целей далеко вперед. До пенсии и дальше, притом все они должны быть распределены по времени и приоритетам в соответствии с возможностями. После уже будет и корректировки и поправки, однако они должны носить характер положительный, чтобы не задумываться о том, как не потерять деньги, а о том, что еще можно себе позволить на свободные средства.