МФК Эврика — обзор с точки зрения инвестора. Отзывы в сети

Страхование вкладов, надежность, процентные ставки выгоднее, чем банковские, в среднем в 3,5 раза — это ли не мечта инвестора? Что это за компания “МФК Эврика” и действительно ли стоит доверять ей свои кровные сбережения? В чем ее преимущества перед другими микрофинансовыми компаниями в России? Разбираемся в обзоре.

В данном обзоре мы поговорим о вкладах в “МФК Эврика” на сумму от 1,5 миллиона рублей. Что это за компания и стоит ли доверять ей свои кровные сбережения? Есть ли доказательства её легальности и несёт ли она ответственность перед законом и инвесторами? Разбираемся в обзоре.

Регулирование и отчетность

МФК “Эврика” — общество с ограниченной ответственностью, которое входит в группу компаний “РУСМИКРОФИНАНС”, осуществляющих микрофинансовую деятельность на российском и международном рынках b2c и b2b.

“РУСМИКРОФИНАНС” существует с 2011 года и включает в себя, помимо “Эврики”, следующие проекты: “Русмикрофинанс-АСТ”, “Рефинансируй.РФ”, “Гранат”.
Основные направления деятельности данной группы — рефинансирование микрозаймов физлиц, кредитование субъектов малого бизнеса и финансирование участников госзакупок.

Деятельность компании “Эврика” заключается в привлечении частных инвесторов, которые желают вложить свободные деньги с минимальным риском на долгосрочную или краткосрочную перспективу. МФК зарегистрирована в реестре Центрального банка РФ с 29.03.2017. Вы можете сами проверить эту информацию на официальном сайте ЦБ, введя Наименование, ИНН или ОГРН компании.

Отчетность

На сайте компании публикуется отчетность об имеющихся активах и пассивах, уставном капитале, выручке, прибыли и других финансовых показателях. Документы сопровождаются подписью руководителя и печатью. Они отсканированы и представлены в сайте  и доступна всем желающим. Таким образом, деятельность OOO “МФК Эврика” прозрачна и отражена в реальных документах.

 

На чем зарабатывает МФК “Эврика”?

Деньги вкладчиков инвестируются сразу в 2 направления: тендерные займы для юридических лиц и ИП, а также рефинансирование для физических лиц. Вкратце расскажем об этих моделях.

  • Тендерные займы. Чтобы участвовать в аукционе на получение заказа, компании должны делать взносы. Так как многие организации участвуют сразу в нескольких аукционах, им не всегда хватает средств, чтобы погасить все взносы. Вывести деньги компании из оборота, чтобы попытаться выиграть тендер — означает потерять прибыль и клиентов, что недопустимо. На помощь приходят МФК. В нашем случае займами занимается «РУСМИКРОФИНАНС-АСТ». Компания предоставляет денежные средства для участия в тендерах на сумму до 10 миллионов рублей на срок до 2 месяцев.
  • Рефинансирование займов. ООО МКК «АРМ​» занимается скупкой микрозаймов у физлиц. Компания предоставляет им более выгодные и гибкие условия, снижая нагрузку на семейный бюджет должников. Так, клиент получает возможность погашать сумму долгов за более долгий промежуток времени с меньшим процентом.

Чем особенна компания?

Если бы МФК “Эврика” никак не выделялось на фоне остальных микрофинансовых компаний — мы бы не стали тратить время на обзор.

  1. Бизнес-модель компании стабильнее, чем у большинства МФК, которые выдают займы до зарплаты наличными. “Эврика” не выдает такие займы, а занимается только рефенансированием долгов клиентов. Чтобы погасить задолженность, компания не отдает деньги должнику на руки и не переводит их на его счет в банке. Вместо этого “Эврика” гасит микрокредиты клиента напрямую, перечисляя деньги на счет организации, которой он задолжал. Таким образом, исключается риск того, что должник может потратить деньги не по назначению.
  2. Деятельность регулируется Центробанком. Это обеспечивает прозрачность микрофинансового бизнеса и для клиентов, и для инвестора. Например, займы под залог ПТС — более рисковое мероприятие, которое пока никак не регулируется ЦБ, и потому несет в себе гораздо более высокие риски.
  3. Диверсификация. Снижение рисков для инвестора возможно и за счет разделения инвестиций на 2 направления: тендерные займы и рефинансирование физлиц.
  4. Регистрация в России. Головная компания и все учредители зарегистрированы в РФ, в отличие от таких компаний, как Creditex и MoneyMan. При возникновении каких-либо проблем вкладчик в МФК “Эврика” сможет отстаивать свои права в судебном порядке.
  5. Большая региональная сеть офисов. Можно обратиться в любой из офисов, очно пообщаться с представителями компании и лично убедиться в ее надежности, прежде чем делать вклад.

Серьезных недостатков, из-за которых стоило бы отказаться от вклада, мы не нашли.

Условия

МФК “Эврика” предлагает вклады по одному из 2-х тарифов. Минимальная сумма для обоих — 1,5 млн рублей.

Приоритетный. Ставка колеблется в пределах 16,5% — 27,5% годовых в зависимости от суммы, которую готов внести инвестор, и срока. Можно вкладывать на полгода, 1, 2 или 3 года. Максимального порога для депозита нет. Возможно страхование суммы займа по ставке минус 1% от вклада. В случае, если инвестор решит досрочно забрать свои деньги, ему необходимо уведомить МФК об этом заблаговременно: за 91 день до вывода средств. Проценты по вкладу могут выплачиваться каждый месяц, каждый квартал или ежегодно — на выбор инвестора.

Краткосрочный. Отличается от приоритетного тарифа тем, что здесь нет возможности застраховать инвестиции и вывести тело депозита досрочно. Ставка — 15 — 16% годовых, равный 90 дням. Максимальная сумма — 3 млн. рублей. Проценты выплачивают ежемесячно (15% годовых) или в конце срока (16% годовых).

Все условия по тарифам “Приоритетный” и “Краткосрочный” можно прочесть здесь.

Отзывы

Мы не замечали у МФК “Эврика” агрессивных рекламных кампаний. Организация рекламирует свою деятельность только в Яндексе. О ней есть упоминания в СМИ, но они немногочисленны. Так, о получении “Эврикой” статуса МФО писал портал banki.ru.

О том, как работает рефинансирование в компании “Рефинансируй.рф”, можно почитать на сайте “Банковское обозрение”. Портал “Коммерсант” опубликовал интервью с гендиректором МФК “Эврика” Евгением Оболониным.

Отзывы об инвестициях также немногочисленны, поскольку компания на рынке существует относительно недавно. Вкладчики хорошо отзываются о компании. Негатива от реальных инвесторов нам найти не удалось.

Заключение

МФК “Эврика” — пока малоизвестная, не распиаренная компания, которая не спешит активно рекламироваться. Можно предположить, что ей не нужна агрессивная реклама, поскольку она стабильно и планомерно развивается и не нуждается в больших и срочных вливаниях от инвесторов.

Кроме того, тендерные займы и рефинансирование — это прибыльный бизнес с минимальным риском. Вкупе со страхованием инвестиций и возможностью вывода вклада через 3 месяца после подачи заявки инвестор получает возможность создания пассивного дохода.