Личный финансовый план: образец, как делать нужно

Изображение личного финансового планаСегодня многие семьи стремятся к богатой жизни. Профессионально составленный проект по рациональному использованию денежных ресурсов способен помочь супружеской паре или отдельному человеку добиться поставленной цели. Личный финансовый план образец excel можно найти в сети интернет. В настоящей статье мы рассмотрим особенности заполнения таблицы и пример.

Личный финансовый план: алгоритм заполнения

Рассматриваемый проект позволяет оценить имеющиеся денежные ресурсы и распределить их для выполнения поставленных задач. Личный финансовый план, образец которого вы можете увидеть в этой статье, составляется в следующем порядке:

  • установка миссий и приоритетов;
  • анализ настоящей ситуации;
  • определение регулярно инвестируемых сумм;
  • составление структуры портфеля;
  • проверка  личных расчетов;
  • подбор инвестиционных инструментов;
  • формирование защиты денежных средств.

Приступив к реализации задуманного, следует ответственно относиться к каждому действию и периодически корректировать план, исходя из изменений внешней среды. Далее в таблице представлен образец личного финансового плана.

Год Капитал на начало Вложенная (+) или изъятая (?) сумма Консервативные Умеренные Агрессивные Капитал на конец
Вложения Капитал Вложения Капитал Вложения Капитал
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

После установки целей, которых человек хочет достичь с помощью личного финансового плана, следует детально разобрать все виды затрат и источники доходов. В решении этого вопроса поможет построение таблиц и расчеты в программе Microsoft Office Excel. Вот пошаговая инструкция, помогающая сформировать проект:

1. Оценка настоящего положения имущества. На этом шаге нужно посчитать общую сумму наличных, которой вы располагаете на сегодняшний день.
2. Планирование денежных потоков и личных целей.
а) записать приблизительные расходы на 1 месяц, выделяя категории (одежда, визит в кафе, продукты, развлечения, подарки и другие);
б) фиксирование всех источников прибыли и убытков (сколько всего получаете и тратите за 1 месяц);
в) планирование поступлений и затрат с нарастающим итогом за год (все данные заносятся в таблицу).

Изображение человека, думающего о машине, доме, отдыхе
г) продумать способы снижения расходов и увеличения доходов.
3. Учет издержек на достижение целей.
4. Контроль. Этот шаг предусматривает систематическую запись всех потраченных на покупки денег (выполнять строго по чекам).
5. Раз в месяц надо пересматривать личный проект и при необходимости корректировать цели.

Если у человека есть депозиты, он обязательно должен их учитывать в своем личном плане, разделяя сбережения на разные виды (умеренные, консервативные, агрессивные).

Пример создания проекта

Проанализируем пример личного финансового плана семьи Виктора и Анастасии Журавлевых, живущих более года в съемном жилье. Мужчине 26 лет, женщине 21 год. Супружеская пара имеет следующие цели:

  • оплатить учебу Анастасии в ВУЗе за 5 курс, для чего потребуется 60000 р. (срок 8 месяцев);
  • купить автомобиль за 210 тыс. р. (срок 2 года);
  • купить однокомнатную квартиру через 2 года (первоначальный взнос в банк для получения ипотеки 650000 р.);
  • после приобретения нового жилья обновить меблировку (125000 р.).

1. Оценка активов семьи Журавлевых. Виктор зарабатывает на основной работе 50000 руб. в месяц, дополнительно получает 17000 руб. в месяц, работая фрилансером. Анастасия занимается продвижением информационно-правового обеспечения и получает в месяц 28000 руб. Общий месячный доход семьи составляет 95000 руб.
Кредитов супруги не имеют, но ежемесячно выплачивают долг своему другу по 10000 руб. (занимали 40000 р.). На банковском счете хранится 224000 руб. под 14% годовых. У Анастасии находится в собственности загородный земельный участок стоимостью 512000 руб.
Через три года семья планирует родить ребенка, поэтому в будущем размер дохода будет полностью зависеть от зарплаты Виктора. На проживание семье необходимо 70 тыс. руб. в месяц. Следовательно, если не произойдет никаких изменений, Журавлевы смогут сохранять ежемесячно 15 тыс. руб., а когда рассчитаются с другом (через 4 месяца) ??по 25 тыс. руб.
2. Планирование денежных средств и целей. Лучше всего начинать разрабатывать финансовый план в Excel. Программа довольно многофункциональная и вполне подходит как для составления финансового плана, так и для расчета эффективности инвестиций.

Изображение финансовые возможности на будущее в виде процентов дохода

а) В первую очередь семья должна четко проследить (в течение 2-3 месяцев), на что конкретно и в каком количестве уходят деньги. Ежемесячные затраты Журавлевых занесены в таблицу.

Вид расходов Примерная сумма, рублей
Коммунальные платежи 10000,00
Оплата за квартиру 18000,00
Одежда 2000,00
Кафе 7000,00
Учебные материалы 5000,00
Развлечения 7000,00
Проезд 4000,00
Продукты 17000,00
Бытовые товары 10000,00

б) На этом этапе рассматриваемый проект требует конкретизации всех источников доходов и расходов. Общие затраты Виктора и Анастасии равны 80000 в месяц (на проживание и долг другу), доход 95000 руб.

в) Составление годового личного плана с нарастающим итогом (сумма, оставшаяся с прошлого месяца, прибавляется к разнице между доходами и расходами текущего периода).

доход расход долг нарастающий итог
январь 95000 70000 10000 15000
февраль 95000 70000 10000 30000
март 95000 70000 10000 45000
апрель 95000 70000 10000 60000
май 95000 70000 0 85000
июнь 95000 70000 0 110000
июль 95000 70000 0 135000
август 95000 70000 0 160000
сентябрь 95000 70000 0 185000
октябрь 95000 70000 0 210000
ноябрь 95000 70000 0 235000
декабрь 95000 70000 0 260000

г) проанализировав данные можно увидеть, что если семья будет реже ходить в кафе и тратить меньше денег на развлечения, они смогут дополнительно сэкономить деньги.

3. Теперь следует оценить, реально ли добиться выбранных целей и сколько для этого понадобится денег. Журавлевы должны откладывать каждый месяц:

  • для оплаты обучения – 7500 р. (в течение 8 мес.);
  • для покупки автомобиля – 15 000 р. (на протяжении 2 лет);
  • для получения ипотеки в 2016 году (на первоначальный взнос) – 46430 р.
  • для приобретения мебели в 2016 году – 8900 р.

Поскольку Журавлевы имеют депозитный счет с возможностью ежемесячного пополнения, то используя образец личного финансового плана легко определить размер инвестиций через два года (при ставке 14% годовых):

Год Капитал на начало Вложенная (+) или изъятая (?) сумма Консервативные Умеренные Агрессивные Капитал на конец
Вложения Капитал Вложения Капитал Вложения Капитал
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
2014 224,0 7,5 4,5 159,0 3,0 106,0 265,0
2015 265,0 15,0 9,0 191,5 6,0 127,7 319,2

На основании выполненных расчетов в программе Excel мы видим, что через два года размер инвестиций составит 319 200 рублей. Этой суммы вполне хватит на покупку автомобиля, после чего у Журавлевых останется 109200 руб. На приобретение квартиры понадобится еще 540800 тыс. руб., однако Анастасия может продать свой земельный участок, который через два года подорожает примерно на 8%, т.е.  стоимость сделки будет равна 553000 руб.

Изображение девушки, подсчитывающей прибыль от вложений

Семье Журавлевых не хватит на покупку мебели 112800 руб. Чтобы реализовать задуманное, необходимо:

  • сократить ежемесячные расходы на 8000 руб.;
  • увеличить доходы в месяц на 8000 руб.

Теперь мы видим, что цели супружеской пары вполне достижимы, если подкорректировать доходную или расходную часть. При четком соблюдении требований финансового плана, пример которого рассмотрен в статье, Журавлевы обязательно через два года сделают все покупки. Они получат дополнительный выигрыш при правильном выборе денежных инструментов.

Вы можете создать проект по своему усмотрению. Главное – создать четкую картину будущих поступлений и затрат, учитывая все нюансы. Другой пример личного финансового плана скачать бесплатно можно по этой ссылке. В нем детально рассматривается величина и структура доходов, расходов, капитала, а также прибыль инструментов инвестирования и события, повлиявшие на результат (ячейки с красным фоном).