Инвестиции в микрофинансовые организации – заставляем капитал работать

Фото евро в  рукахМы все знаем, что деньги должны работать всегда, иначе, убытков не избежать. Как минимум, необходимо найти способ уберечь свои финансы от губительного воздействия инфляции, а как максимум – получить прибыль. Относительно недавно в России стали появляются и активно развиваться – МФО. Благодаря чему у юридических и физических лиц появилась новая возможность пассивного приумножения своего капитала: инвестиции в микрофинансовые организации.

Особенности инвестирования в МФО

Каждый из нас понимает, что положив деньги в банк, мы гарантированно будем получать пусть небольшой, но все же фиксированный процент. По данным за 2013, лучшее, на что могли рассчитывать вкладчики, это 10-13 процентов годовых, что не покрывает даже инфляцию. Поэтому ФЗ №151-ФЗ, закрепляющий возможность привлечения частных инвесторов в МФО, был воспринят с большим вдохновением, ведь благодаря ему, появился альтернативный способ инвестиций.

Но вполне предсказуемо, что прежде чем вложить деньги в микрофинансовую организацию, необходимо внимательно изучить особенности данного способа приумножения собственных средств. Подавляющая часть правил сотрудничества заемщика по организациям занимающимися микро инвестированием, была определена федеральным закон. Согласно ему, вкладчик должен быть готов к тому, что:

  1. Сам процесс инвестирования законодательно основывается на договоре займа, в котором предусмотрена выплата фиксированного процента дохода кредитору за пользованием заемщиком его деньгами.
  2. Физическое лицо может стать вкладчиком при условии, что сумма вклада будет составлять более полутора млн. рублей.
  3. Доход с инвестиций облагается НДФЛ
  4. В случае с МФО отсутствует гарантия возврата средств со стороны государства.
  5. Инвестирование может быть как краткосрочным, так и долгосрочным. Со временем риски, связанные с потерей, растут, но если вы готовы инвестировать средства на долгий срок, то вам предложат больший процент.Никакая МФО не может по своему желанию в одностороннем порядке изменять ни процентную ставку, ни сроки, ни размер комиссии.
  6. Важно знать, что любая микрофинансовая организация, привлекающая средства инвесторов, должна иметь собственный капитал (активы акционеров, резервы) который должен составлять минимум 5 % от общих финансовых возможностей компании.
  7. Риски, связанные с опасностью нарушения договора по микрозайму могут быть застрахованы, но делается это исключительно в добровольном порядке.

Исходя из вышеперечисленных особенностей, уже можно сделать вывод о том, что такое инвестиции в микрофинансовые организации и примерно оценить как перспективы, так и риски. Также это информация помогает решить для себя, где выгодней хранить собственные активы: в банке, или же лучше вложить их в МФО.

Куча купюр

Отличие инвестиций в МФО от банковского депозита

Чаще всего вкладывание средств в предприятия по микро инвестированию сравнивают именно с банковскими вкладами, так как это наиболее доступный способ для физических лиц, сберечь и преумножить свои сбережения. Но не корректно говорить, что эти способы похожи, ведь существует ряд ярких отличий, а именно:

  • Налоговый нюанс. Согласно Российскому законодательству, при ставке банковского вклада до 13% включительно, доход вкладчика не облагается налогом
  • Отсутствие системы обязательного страхования инвестиций. Проще говоря, если все банковские вклады до 700 тысяч рублей защищены государственной гарантией, то инвестиции в микрофинансовые организации – нет. Правда, стоит отметить, что в последнее время, для привлечения новых инвесторов организации все чаще сами предлагают застраховать сделку.
  • Размер ставок. В среднем, размер ставок по банковским вкладам составляет от 10 – 14% годовых, тогда как те, кто вложил деньги в микрофинансовую организацию, могут рассчитывать на 20-30%, в некоторых случаях размер ставки достигает 50%.

Да, инвестирование в МФО – более рискованное, но и доходное предприятие. При хорошей процентной ставке подобный вклад может стать прекрасным источником пассивного дохода, но помните, в случае банкротства организации, государство не выплатить вам ваши деньги, вас поставят в общую очередь. Согласно своей очередности вы вернете вложенные средства лишь в том случае, если после продаж имущества организации и выплаты всех первоочередных долгов там что-то останется. А это, увы, происходит крайне редко.

Возможные риски и как их избежать

Первое что вы должны понимать – предприятия, осуществляющие свою деятельность в сфере микро-инвестирования, также всегда несут большие риски. Процент не возврата кредитов в нашей стране пугающе велик. Поэтому вы должны понимать, что такие инвестиции — риск, избежать которого можно, оформив страховку и тщательно подходя к вопросу выбора организации.

Помните также, что, зачастую, заманчивое предложение – это лишний риск. По оценке специалистов, безопасный порог ставок составляет от 20 до 25%. Все что выше – это риск, который компенсируется как раз за счет повышения процентной ставки. Так что если вы планируете вложить деньги на длительный период, трезво оцениваете, за что именно заемщик готов вам отстегивать 50% годовых, и насколько это реально в финансовом плане. Обычно, если это не обман, на это идут лишь в самых патовых ситуациях, когда заемные средства нужны очень срочно, так как над организацией довлеет риск банкротства.

Фото подписания договора

Как выбрать микрофинансовую организацию для инвестирования?

Для того чтобы инвестиции в микрофинансовые организации приносили доход, а не разочарования, необходимо выбрать надежное МФО. Не существует единого критерия оценки, но специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие факторы:

  1. Срок существования организации и степень ее распространения, представлена ли она в регионах России. Изучите публикации об организации, отдавая предпочтения серьезным изданиям, ведь заказные отзывы никто не отменял.
  2. Трезво оцениваете возможный уровень дохода по вкладам, если предлагаемый вариант разительно отличается от размера среднерыночного предложения (по этим же условиям) то это веский довод задуматься о том, что может заставить компанию пойти на подобные траты.
  3. Постарайтесь узнать информацию об учредителях: зачастую, крупные бизнесмены уже имеют определенную репутацию, ориентируясь на которую, можно сделать определенные выводы.
  4. Изучите рейтинги организаций, которые составляют независимые агентства, при этом, необходимо понимать, что далеко не все трезво оценивают ситуацию: агентство должно вызывать у вас доверие.
  5. Посетите сайт службы банка России по финансовым рынкам, там представлен реестр тех организаций, которые отвечают основным требованиям службы, и вызывают, по ее мнению, доверие.

Ни один из вышеперечисленных пунктов не гарантирует, что сделанный вами выбор будет правильным. Порой, и старожилы бизнеса прогорают и не могут отвечать по своим обязательствам, но если вы проведете, хотя бы небольшой анализ, согласно представленному плану, риск нарваться на неплатежеспособного заемщика существенно снизится.